সমগ্র জীবন বীমা কি?
সম্পূর্ণ জীবন বীমা, যা ঐতিহ্যগত জীবন বীমা নামেও পরিচিত, বীমাকৃত ব্যক্তির জীবনের জন্য স্থায়ী মৃত্যু সুবিধা কভারেজ প্রদান করে। মৃত্যু বেনিফিট প্রদানের পাশাপাশি, সমগ্র জীবন বীমাতে একটি সঞ্চয় উপাদান রয়েছে যেখানে নগদ মূল্য জমা হতে পারে । সুদ একটি নির্দিষ্ট হারে এবং কর-বিলম্বিত ভিত্তিতে জমা হয়।
জীবন বীমা কী
- সম্পূর্ণ জীবন বীমা একটি বীমাকৃতের জীবনকাল স্থায়ী হয়, মেয়াদী জীবন বীমার বিপরীতে, যা একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বছরের জন্য।
- সম্পূর্ণ জীবন বীমা বীমাকৃতের মৃত্যুর পরে একজন সুবিধাভোগী বা সুবিধাভোগীকে প্রদান করা হয়, যদি পলিসিটি কার্যকর থাকে।
- পুরো জীবন বীমার একটি নগদ সঞ্চয় উপাদান রয়েছে, যা পলিসির মালিক আঁকতে বা ধার নিতে পারেন।
- একটি সমগ্র জীবন নীতির নগদ মূল্য সাধারণত সুদের একটি নির্দিষ্ট হার অর্জন করে।
- একটি বকেয়া ঋণের মূল এবং সুদ মৃত্যুর সুবিধাগুলি হ্রাস করে।
পুরো জীবন বীমা বোঝা
পুরো জীবন বীমা লেভেল, নিয়মিত বকেয়া প্রিমিয়াম পেমেন্টের বিনিময়ে উপকারভোগীদের মৃত্যু সুবিধা প্রদানের নিশ্চয়তা দেয় । পলিসিটিতে একটি সঞ্চয় অংশ রয়েছে, যাকে “নগদ মূল্য” বলা হয়, মৃত্যু সুবিধার পাশাপাশি। সঞ্চয় উপাদানে, কর-বিলম্বিত ভিত্তিতে সুদ জমা হতে পারে। নগদ মূল্য বৃদ্ধি পুরো জীবন বীমার একটি অপরিহার্য উপাদান।
নগদ মূল্য তৈরি করতে, একজন পলিসিধারক নির্ধারিত প্রিমিয়ামের ( পেইড-আপ সংযোজন বা PUA নামে পরিচিত) থেকে বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন । পলিসি লভ্যাংশও নগদ মূল্যে পুনঃবিনিয়োগ করা যেতে পারে এবং সুদ অর্জন করতে পারে। নগদ মূল্য পলিসিধারককে জীবন্ত সুবিধা প্রদান করে । সময়ের সাথে সাথে, পলিসির নগদ মূল্যের উপর অর্জিত লভ্যাংশ এবং সুদ প্রায়শই বিনিয়োগকারীদের একটি ইতিবাচক রিটার্ন প্রদান করবে, যা পলিসিতে প্রদত্ত প্রিমিয়ামের মোট পরিমাণের চেয়ে বড় হবে। সংক্ষেপে, এটি ইক্যুইটির উত্স হিসাবে কাজ করে ।
নগদ রিজার্ভ অ্যাক্সেস করতে, পলিসিধারক তহবিল প্রত্যাহারের বা ঋণের অনুরোধ করে। ঋণের উপর সুদ ধার্য করা হয় যার হার বীমাকারীর প্রতি পরিবর্তিত হয়। এছাড়াও, মালিক প্রদত্ত মোট প্রিমিয়ামের মূল্য পর্যন্ত করমুক্ত তহবিল প্রত্যাহার করতে পারেন। অপরিশোধিত ঋণ বকেয়া পরিমাণ দ্বারা মৃত্যু সুবিধা হ্রাস করবে।
উত্তোলন এবং অবৈতনিক পলিসি ঋণ পলিসির নগদ মূল্য হ্রাস করে। পলিসির ধরন এবং এর অবশিষ্ট নগদ মূল্যের আকারের উপর নির্ভর করে, একটি প্রত্যাহার মৃত্যু বেনিফিট থেকে দূরে সরে যেতে পারে বা এমনকি এটি সম্পূর্ণরূপে মুছে ফেলতে পারে। যদিও কিছু পলিসি প্রতিটি প্রত্যাহারের সাথে ডলারের বিনিময়ে ডলারের ভিত্তিতে হ্রাস করা হয়, অন্যগুলি (যেমন কিছু প্রথাগত পুরো জীবন নীতি) প্রত্যাহার করার চেয়ে বেশি পরিমাণে মৃত্যু সুবিধা হ্রাস করতে পারে।
Important:- সম্পূর্ণ জীবন বীমা টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স থেকে আলাদা, যা শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক বছরের জন্য কভারেজ প্রদান করে, সারাজীবনের পরিবর্তে, এবং শুধুমাত্র একটি মৃত্যু সুবিধা প্রদান করে। মেয়াদী জীবনের একটি নগদ সঞ্চয় উপাদান নেই।
বিশেষ বিবেচ্য বিষয়
মৃত্যু সুবিধা সাধারণত পলিসি চুক্তির একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ। কিছু পলিসি লভ্যাংশ প্রদানের জন্য যোগ্য, এবং পলিসি ধারক লভ্যাংশ ক্রয় করার জন্য অতিরিক্ত মৃত্যু সুবিধাগুলি বেছে নিতে পারেন, যা মৃত্যুর সময় প্রদত্ত পরিমাণ বৃদ্ধি করবে ৷ মৃত্যুর অর্থ সুবিধাভোগীর জন্য অ-করযোগ্য এবং তাই করযোগ্য মোট আয়ের অংশ নয়।
নির্দিষ্ট নীতির বিধান বা ঘটনা দ্বারা মৃত্যু সুবিধাও প্রভাবিত হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, অপ্রয়োজনীয় পলিসি ঋণ, অর্জিত সুদ সহ, ডলারের জন্য মৃত্যু সুবিধা ডলার হ্রাস করে। বিকল্পভাবে, অনেক বীমাকারী স্বেচ্ছাসেবী রাইডারদের অফার করে—একটি ফি দিয়ে—যা নিরাপদ বা গ্যারান্টি কভারেজ, উল্লেখিত মৃত্যু সুবিধা সহ। উদাহরণ স্বরূপ, সবচেয়ে সাধারণ দুটি হল দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যু সুবিধা এবং প্রিমিয়াম রাইডারদের মওকুফ, যা বিমাকৃত ব্যক্তি যদি অক্ষম বা গুরুতর বা মারাত্মকভাবে অসুস্থ হয়ে পড়ে এবং বকেয়া প্রিমিয়াম জমা দিতে অক্ষম হয় তবে মৃত্যু সুবিধা রক্ষা করে।
অনেক পলিসি পলিসি হোল্ডারকে মনোনীত করার অনুমতি দেয় যে পলিসি থেকে তহবিল একটি অ্যাকাউন্টে রাখা হবে এবং বরাদ্দের মধ্যে বণ্টন করা হবে একটি একক পরিমাণের পরিবর্তে। হোল্ডিং অ্যাকাউন্টে অর্জিত সুদ করযোগ্য হবে এবং সুবিধাভোগীর দ্বারা রিপোর্ট করা উচিত। এছাড়াও, যদি বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর আগে বীমা পলিসি বিক্রি করা হয়, তাহলে সেই বিক্রয় থেকে আয়ের উপর কর নির্ধারণ করা হতে পারে।
যে কোনো ধরনের স্থায়ী পলিসির ক্ষেত্রে যেমন, সমস্ত বীমাকারীকে পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে গবেষণা করা গুরুত্বপূর্ণ যাতে তারা বর্তমানে কাজ করছে এমন সর্বোত্তম সমগ্র জীবন বীমা কোম্পানিগুলির মধ্যে রয়েছে।
সমগ্র জীবন বীমার উদাহরণ
বীমাকারীদের জন্য, নগদ মূল্যের সঞ্চয় তাদের ঝুঁকির নিট পরিমাণ হ্রাস করে । উদাহরণস্বরূপ, এবিসি ইন্স্যুরেন্স পলিসির মালিক এবং বীমাকৃত এস. স্মিথকে $25,000 জীবন বীমা পলিসি প্রদান করে। সময়ের সাথে সাথে, নগদ মূল্য $10,000 এ জমা হয়।
মিঃ স্মিথের মৃত্যুর পর, ABC ইন্স্যুরেন্স $25,000 এর সম্পূর্ণ মৃত্যু সুবিধা প্রদান করবে। যাইহোক, $10,000 জমা হওয়া নগদ মূল্যের কারণে কোম্পানি শুধুমাত্র $15,000 এর ক্ষতি বুঝতে পারবে। ইস্যুতে ঝুঁকির নিট পরিমাণ ছিল $25,000, কিন্তু বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুতে, এটি ছিল $15,000।
Important:- বেশিরভাগ সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসির একটি প্রত্যাহার ধারা থাকে, যা পলিসিধারককে নগদ মূল্যের একটি অংশ প্রত্যাহার করতে বা নগদ সমর্পণ মূল্য গ্রহণ করে কভারেজ বাতিল করতে দেয় ।
সমগ্র জীবন বীমা ইতিহাস
দ্বিতীয় বিশ্বযুদ্ধের শেষ থেকে 1960 এর দশকের শেষের দিকে, সমগ্র জীবন বীমা ছিল সবচেয়ে জনপ্রিয় বীমা পণ্য। পলিসিগুলি বীমাকৃত ব্যক্তির অকালমৃত্যুর ক্ষেত্রে পরিবারের জন্য আয় সুরক্ষিত করে এবং অবসর পরিকল্পনায় ভর্তুকি প্রদানে সহায়তা করে। 1982 সালে ট্যাক্স ইক্যুইটি এবং ফিসকাল রেসপন্সিবিলিটি অ্যাক্ট (TEFRA) পাশ হওয়ার পর , অনেক ব্যাংক এবং বীমা কোম্পানি আরও সুদ-সংবেদনশীল হয়ে ওঠে।
ব্যক্তিরা স্টক মার্কেটে বিনিয়োগের বিপরীতে সমগ্র জীবন বীমা কেনার সুবিধার ওজন করেছেন, যেখানে S&P 500-এর জন্য বার্ষিক রিটার্ন হার ছিল, মুদ্রাস্ফীতির জন্য সামঞ্জস্য করা হয়েছিল, 1982 সালে 14.76% এবং 1983 সালে 17.27%।
বেশিরভাগ ব্যক্তি তখন পুরো জীবন বীমার পরিবর্তে স্টক মার্কেট এবং মেয়াদী জীবন বীমাতে বিনিয়োগ করতে শুরু করে ।
সমগ্র জীবন বীমা ব্যবহার
একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি ব্যক্তি এবং তাদের পরিবারকে একজন উপার্জনকারীর ক্ষতির বিরুদ্ধে আর্থিক নিরাপত্তা দেয়। যে পরিবারগুলি একজন একক ব্যক্তির আয়ের উপর নির্ভর করে, তাদের জন্য একটি সম্পূর্ণ জীবন নীতি একটি রুটিওয়ালার আকস্মিক ক্ষতির বিরুদ্ধে আর্থিক নিরাপত্তা প্রদান করতে পারে।
পুরো জীবন বীমা একটি গুরুত্বপূর্ণ কর্মচারী বা অংশীদারের ক্ষতির জন্য একটি আকস্মিক পরিকল্পনা হিসাবে ব্যবসার জন্য দরকারী। যদি এইরকম একজন প্রধান কর্মচারীর কিছু ঘটে থাকে, তাহলে একটি সম্পূর্ণ জীবন নীতি তাদের দক্ষতা বা দক্ষতার ক্ষতির জন্য একটি আর্থিক অফসেট প্রদান করতে পারে। যদি মৃত ব্যক্তি কোম্পানির আংশিক মালিক হন, তবে একটি সম্পূর্ণ জীবন নীতি অবশিষ্ট মালিকদের ব্যবসার মৃত অংশীদারের অংশ কেনার জন্য যথেষ্ট মূলধন প্রদান করতে পারে।
সমগ্র জীবন বীমার ধরন
- সম্পূর্ণ জীবন বীমার দুটি প্রধান প্রকার রয়েছে, প্রিমিয়ামের মূল্য কীভাবে নির্ধারণ করা হয় এবং কীভাবে পলিসি ঝুঁকি বরাদ্দ করা হয় তার দ্বারা আলাদা করা হয়।
- একক প্রিমিয়াম: এটি সম্পূর্ণ জীবন বীমার সবচেয়ে মৌলিক প্রকার। বিমাকৃত ব্যক্তি একটি নির্দিষ্ট প্রিমিয়াম প্রদান করে, যা নগদ মূল্য হিসাবে জমা হতে থাকে এবং যতক্ষণ পর্যন্ত প্রিমিয়াম প্রদান করা হয় ততক্ষণ কভারেজ প্রদান করে।
- সীমিত অর্থপ্রদান: এই ধরনের পলিসিতে পলিসির প্রথম বছরগুলিতে উচ্চতর প্রিমিয়াম থাকে, পরবর্তী বছরগুলিতে কম বা কোন প্রিমিয়াম থাকে না।
- পরিবর্তিত প্রিমিয়াম: একটি সীমিত অর্থপ্রদান নীতির বিপরীতে, এই ধরনের সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসির জীবনকালের প্রথম দিকে কম প্রিমিয়াম প্রদান করে।
সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসিগুলিকে অংশগ্রহণমূলক এবং অ-অংশগ্রহণকারী পরিকল্পনার মধ্যে আরও আলাদা করা হয়। একটি অ-অংশগ্রহণকারী নীতির সাথে, পে-আউটের উপর প্রিমিয়ামের যেকোন অতিরিক্তই বীমাকারীর জন্য লাভ হয়ে যায়। যাইহোক, বীমাকারী টাকা হারানোর ঝুঁকিও ধরে নেয়।
একটি অংশগ্রহণকারী নীতির সাথে, কোনো অতিরিক্ত প্রিমিয়াম একটি লভ্যাংশ হিসাবে বিমাকৃতকে পুনরায় বিতরণ করা হয়। এই লভ্যাংশ তারপর অর্থপ্রদান করতে বা কারও নীতি সীমা বাড়ানোর জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।
সমগ্র জীবন বীমা নগদ মূল্য
একটি নগদ মূল্যের জীবন বীমা পলিসি অবসরকালীন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের অনুরূপ, যাতে এটি বিনিয়োগকে কর-বিলম্বিত সুদ জমা করতে দেয়।
প্রতিটি প্রিমিয়াম পেমেন্টের অংশ পলিসির নগদ মূল্যের দিকে যায়, যা পরবর্তী জীবনে তোলা বা ধার করা যেতে পারে। একটি জীবন বীমা পলিসির নগদ মূল্য যখন বীমাকৃত যুবক হয় তখন দ্রুত বৃদ্ধি পায়, কিন্তু বয়সের সাথে যুক্ত উচ্চ ঝুঁকির কারণে এটি আরও ধীরে ধীরে বৃদ্ধি পায়।
বিমাকৃত ব্যক্তি নগদ মূল্যের বিপরীতে ধার করে বা আংশিক নগদ সমর্পণে অর্থ উত্তোলনের মাধ্যমে তাদের পলিসির নগদ মূল্য অ্যাক্সেস করতে পারে। আত্মসমর্পণ তাদের নীতির চূড়ান্ত মৃত্যু সুবিধা হ্রাস করবে। আপনি পকেট থেকে পরিশোধ করার পরিবর্তে আপনার মাসিক প্রিমিয়াম পেমেন্ট কভার করতে নগদ মূল্য ব্যবহার করতে পারেন।
পুরো জীবন বীমা বনাম মেয়াদী জীবন বীমা
সম্পূর্ণ জীবন বীমা টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের অনুরূপ , উভয় ধরণের পলিসিতেই বীমাকৃতের মৃত্যুর পরে একটি অর্থ প্রদান করে। যাইহোক, গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য আছে। যদিও সম্পূর্ণ জীবন বীমা বীমাকৃত ব্যক্তির সমগ্র জীবনকালের জন্য একটি নিশ্চিত মৃত্যু সুবিধা প্রদান করে, একটি মেয়াদী পলিসি শুধুমাত্র তখনই পরিশোধ করে যদি বীমাকৃত ব্যক্তি একটি নির্দিষ্ট সময়সীমার মধ্যে মারা যায়-সাধারণত 5, 10 বা 20 বছরের মধ্যে।
এছাড়াও অন্যান্য বিবেচনা আছে. বৃহত্তর সুবিধা প্রদানের জন্য, একটি সমগ্র জীবন নীতির জন্য একই কভারেজ সীমা সহ একটি মেয়াদী পলিসির তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে উচ্চ প্রিমিয়াম প্রয়োজন।
পুরো জীবন বীমার সুবিধা এবং অসুবিধা
সমগ্র জীবন বীমার প্রধান সুবিধা হল এটি আজীবন কভারেজ প্রদান করে যা কখনই মেয়াদ শেষ হয় না বা পুনর্নবীকরণের প্রয়োজন হয় না। যদিও মেয়াদী বীমা পরিশোধ করে না যদি বীমাকৃত ব্যক্তি পূর্বনির্ধারিত সময়ের মধ্যে মারা না যান, তবে একটি সম্পূর্ণ জীবন নীতি একটি নির্দিষ্ট প্রিমিয়াম সহ আজীবন সুরক্ষা প্রদান করে। এটি নগদ মূল্যও জমা করে, যা চিকিৎসা যত্ন বা অবসর গ্রহণের মতো খরচে ব্যয় করা যেতে পারে।
একটি এস্টেট পরিকল্পনা হিসাবে, সমগ্র জীবন বীমা একটি ঐতিহ্যগত উত্তরাধিকারের উপরে অতিরিক্ত সুবিধা প্রদান করতে পারে। অনেক রাজ্যে, মৃত ব্যক্তির পাওনাদারদের দাবির বিরুদ্ধে মৃত্যু সুবিধা সুরক্ষিত থাকে। অধিকন্তু, একটি জীবন বীমা পলিসির নগদ মূল্য কর-বিলম্বিত, এবং পলিসির বিপরীতে ঋণগুলিও কর সুবিধাযুক্ত।
পুরো জীবন বীমার প্রধান অসুবিধা হল এটি ব্যয়বহুল। পুরো জীবনের প্রিমিয়াম একটি মেয়াদী পলিসির তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি এবং সার্বজনীন জীবন বীমা পলিসির তুলনায় তাদের কম নমনীয়তা রয়েছে। একটি জীবন বীমা পলিসি বেছে নেওয়ার সময়, অন্যান্য যানবাহনে একই অর্থ বিনিয়োগ থেকে সম্ভাব্য রিটার্ন বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ।
হোল লাইফ ইন্স্যুরেন্সের সুবিধা ও অসুবিধা
পেশাদার
- একটি নিশ্চিত মৃত্যু বেনিফিট যা বীমাকৃতের সমগ্র জীবনকাল স্থায়ী হয়
- একটি নগদ মূল্য যার বিরুদ্ধে বীমাকৃত ব্যক্তি জীবিত থাকাকালীন ধার নিতে পারেন
- বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর পরে, সুবিধাগুলি পাওনাদারদের দাবি থেকে সুরক্ষিত থাকে।
- নীতির বিপরীতে নগদ মূল্য বৃদ্ধি এবং ঋণের জন্য কর সুবিধা কনস
- টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের চেয়ে বেশি মাসিক পেমেন্ট
- অন্যান্য ধরনের জীবন বীমার তুলনায় প্রিমিয়ামের নমনীয়তা কম।
- নগদ মূল্য অন্যান্য ধরনের বিনিয়োগের তুলনায় ধীরে ধীরে বৃদ্ধি পায়।
পুরো জীবন বীমা খরচ কত?
গড়ে, পুরো জীবন বীমা পলিসিগুলি মেয়াদী জীবন বীমার তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি ব্যয়বহুল। Finder.com-এর গবেষণায় দেখা গেছে যে একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসির গড় মাসিক প্রিমিয়াম মাসে শত শত ডলার থেকে এক হাজারের বেশি হতে পারে, যা কভারেজের স্তর এবং বীমাকৃত ব্যক্তির বয়স এবং লিঙ্গের মতো বিষয়গুলির উপর নির্ভর করে।
বিপরীতে, টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের প্রিমিয়াম বেশির ভাগ বীমাকৃতদের জন্য দশ ডলারের গড়, যদিও সেগুলি উন্নত বয়স এবং উচ্চ পলিসি সীমার জন্য বেশি হতে পারে।
সচরাচর জিজ্ঞাস্য
পুরো জীবন এবং টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের মধ্যে পার্থক্য কী?
এর নাম অনুসারে, মেয়াদী জীবন বীমা একটি নির্দিষ্ট মেয়াদের জন্য একটি মৃত্যু সুবিধা প্রদান করে। এই ধরনের জীবন বীমা, সমগ্র জীবন পলিসির বিপরীতে, কোনো সঞ্চয় উপাদান নেই। মেয়াদ শেষে, পলিসি শেষ হয়ে যায়। কিছু বীমাকারী পলিসিধারককে তাদের মেয়াদী পলিসি সারাজীবন গোপন করতে বা দীর্ঘ মেয়াদের জন্য নবায়ন করার অনুমতি দেয়। সম্পূর্ণ জীবন বীমা হল এক ধরনের স্থায়ী জীবন বীমা যা বীমাকৃত ব্যক্তির জীবনের জন্য কভারেজ প্রদান করে। একজন সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসিধারক পলিসির সঞ্চয় উপাদানে নগদ মূল্যও তৈরি করতে পারেন।
সার্বজনীন এবং সমগ্র জীবন বীমার মধ্যে পার্থক্য কি?
সর্বজনীন জীবন বীমা এবং সমগ্র জীবন বীমা উভয়ই স্থায়ী জীবন বীমা প্রকার যা বীমাকৃত ব্যক্তির জীবনের জন্য নিশ্চিত মৃত্যু সুবিধা প্রদান করে। যাইহোক, একটি সর্বজনীন জীবন নীতি পলিসিধারককে মৃত্যু সুবিধার পাশাপাশি প্রিমিয়ামগুলিকে সামঞ্জস্য করতে দেয়৷ যেমনটি কেউ আশা করতে পারে, উচ্চতর মৃত্যু সুবিধার জন্য উচ্চ প্রিমিয়াম প্রয়োজন। ইউনিভার্সাল লাইফ পলিসিধারীরা প্রিমিয়াম প্রদানের জন্য তাদের জমা হওয়া নগদ মূল্য ব্যবহার করতে পারেন, যদি ন্যূনতম বকেয়া কভার করার জন্য ব্যালেন্স যথেষ্ট হয়। সম্পূর্ণ জীবন বীমা, বিকল্পভাবে, মৃত্যু সুবিধা বা প্রিমিয়ামের পরিবর্তনের অনুমতি দেয় না, যা ইস্যুতে সেট করা হয়।
পুরো জীবন বীমা কত?
পুরো জীবন বীমার খরচ পরিবর্তিত হয় এবং এটি বয়স, পেশা এবং স্বাস্থ্য ইতিহাসের মতো বিভিন্ন কারণের উপর ভিত্তি করে। বয়স্ক আবেদনকারীদের সাধারণত কম বয়সী আবেদনকারীদের তুলনায় উচ্চ হার থাকে। একটি তারকা স্বাস্থ্যের ইতিহাস সহ বীমাকৃতদের সাধারণত স্বাস্থ্য চ্যালেঞ্জের ইতিহাসের তুলনায় ভাল হার থাকে।
কভারেজের মুখের পরিমাণও নির্ধারণ করে যে একজন পলিসি হোল্ডার কত টাকা দেবেন; মুখের পরিমাণ যত বেশি, প্রিমিয়াম তত বেশি। মজার বিষয় হল, নির্দিষ্ট কিছু কোম্পানির হার অন্যদের তুলনায় বেশি, আবেদনকারী এবং তাদের ঝুঁকির প্রোফাইল থেকে স্বাধীন। এটাও লক্ষণীয় যে একই পরিমাণ কভারেজের জন্য, পুরো জীবন বীমা মেয়াদী জীবন বীমার চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল।
পরিবর্তনশীল সমগ্র জীবন বীমা কি ধরনের প্রিমিয়ামের উপর ভিত্তি করে?
পরিবর্তনশীল জীবন বীমা প্রিমিয়ামগুলি স্থির বা পরিবর্তনশীল হতে পারে, যা পলিসিধারককে ফি এবং খরচগুলি (যেমন, মৃত্যুহার এবং ব্যয় (M&E) ফি) কভার করার জন্য প্রয়োজনীয় প্রিমিয়াম পেমেন্ট প্রেরণ করার অনুমতি দেয়৷ নগদ মূল্য বৃদ্ধির সাথে সাথে, প্রিমিয়ামের রেমিট্যান্স এবং সুদ সংগ্রহের মাধ্যমে, বীমাকারীর নিট ঝুঁকি হ্রাস পায়।
ফলস্বরূপ, সংশ্লিষ্ট ফি এবং খরচ কমতে পারে, এই ধরনের চার্জ কভার করার জন্য প্রয়োজনীয় ন্যূনতম প্রিমিয়াম হ্রাস করতে পারে। বিকল্পভাবে, কিছু বীমাকারী তাদের পলিসিগুলিকে একটি ল্যাপস প্রোটেকশন ফিচার দিয়ে সাজান, যা একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে নির্দিষ্ট স্তরের প্রিমিয়াম প্রদান করা হলে অপর্যাপ্ত নগদ মূল্যের কারণে পলিসিটি বাতিল হতে বাধা দেয়।
তলদেশের সরুরেখা
সম্পূর্ণ জীবন বীমা বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুতে একটি নিশ্চিত সুবিধা প্রদান করে, তারা যখনই মারা যান না কেন। এটি মেয়াদী জীবন বীমার উপর একটি সুস্পষ্ট সুবিধা প্রদান করে, যা শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট সময়সীমার মধ্যে মৃত্যু ঘটলেই পরিশোধ করে। যাইহোক, পুরো জীবন বীমারও উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি খরচ আছে।
