জীবন বীমা কাকে বলে: Life Insurance
জীবন বীমা কি? এর মানে কী?
জীবন বীমা পলিসি হল একজন ব্যক্তি এবং একজন বীমা প্রদানকারীর মধ্যে করা একটি চুক্তি, যেখানে বীমা কোম্পানি পলিসিধারককে একটি মাসিক ফি/ফি প্রদান করে (যাকে প্রিমিয়াম বলা হয়) আর্থিক নিরাপত্তা প্ৰদান করে।
এই ব্যবস্থার উপর ভিত্তি করে, পলিসিধারীর মৃত্যুতে বা, যদি পলিসিটি পরিপক্ক হয়, কিছু সময়ের পরে বীমা প্রদানকারী ব্যক্তি বা তার পরিবারকে একমুঠো অর্থ প্রদান করে। পলিসি ক্রেতার ব্যক্তিগত চাহিদা এবং প্রয়োজনের সাথে মানানসই করার জন্য বাজারে বিভিন্ন ধরনের জীবন বীমা পলিসি রয়েছে।
Also Read – জীবন বীমার সুবিধা
জীবন বীমা দিয়ে আপনি কোন আর্থিক লক্ষ্যগুলি সুরক্ষিত করতে পারেন?
জীবন বীমা পরিকল্পনা একজন ব্যক্তি এবং তার পরিবারের বিভিন্ন আর্থিক উদ্দেশ্য পূরণে সাহায্য করে। একজন ব্যক্তির কিছু লক্ষ্য যা একটি জীবন বীমা পলিসি পূরণ করতে সাহায্য করে:
- মৃত্যুর ক্ষেত্রে আর্থিক সুরক্ষা
- শিশুদের জন্য শিক্ষা
- শিশুদের বিবাহ
- একটি বাড়ি কেনা/মালিকানা
- অবসর গ্রহণের পর পেনশন বা নিয়মিত আয় (আয়)
জীবন বীমা পরিকল্পনার সাহায্যে আপনি কিছু আর্থিক লক্ষ্য অর্জন করতে পারেন। জীবন বীমা পরিকল্পনা বেশ বহুমুখী। আপনি আপনার সংজ্ঞায়িত জীবনের লক্ষ্যগুলির জন্য পরিকল্পনা করতে পারেন এবং আপনাকে সেগুলি অর্জনে সহায়তা করার জন্য আপনার বীমাকে সারিবদ্ধ করতে পারেন, যেমন, একটি এনডাউমেন্ট প্ল্যানের জন্য তৈরি (ঐতিহ্যগত বা বাজার লিঙ্কযুক্ত) আপনি ভবিষ্যতে একটি বাড়ির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য কর্পাস (বড় পরিমাণ) ব্যবহার করতে পারেন।
Also Read – জীবন বীমা ও সাধারণ বীমার মধ্যে পার্থক্য
জীবন বীমা বিভিন্ন ধরনের কি কি?
যেহেতু আপনি জীবন বীমা কি তা জানতে পেরেছেন, এখন আপনার প্রধান ধরনের জীবন বীমা পরিকল্পনা সম্পর্কে জানা উচিত:
- মেয়াদী জীবন বীমা পরিকল্পনা বিশুদ্ধ ঝুঁকি কভার
- ইউনিট লিঙ্কড ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান (ইউলিপ / ইউলিপ) – বীমার পাশাপাশি বিনিয়োগ (বিনিয়োগ) সুযোগ (সুযোগ)
- এনডাউমেন্ট প্ল্যান- বীমা এবং সঞ্চয়
- টাকা ফেরত বীমা সহ পর্যায়ক্রমিক রিটার্ন
- হোল লাইফ ইন্স্যুরেন্স- আশ্বাসপ্রাপ্তদের জন্য সারাজীবনের কভারেজ
- শিশু পরিকল্পনা (শিশুদের পরিকল্পনা) শিশুদের জীবনের লক্ষ্য (জীবন ধ্যেয়া) যেমন শিক্ষা এবং বিবাহ
- অবসর পরিকল্পনা – অবসর গ্রহণের পরে আয়
আসুন আমরা এগিয়ে যাই এবং প্রতিটি জীবন বীমা পরিকল্পনার সূক্ষ্মতা বুঝতে পারি।
Also Read – জীবন বীমা কী, এটি কীভাবে কাজ করে এবং কীভাবে একটি পলিসি কিনতে হয়
1. মেয়াদী জীবন বীমা পরিকল্পনা
মেয়াদী জীবন বীমা পরিকল্পনা হল জীবন বীমার সবচেয়ে বিশুদ্ধতম রূপ। এটি আপনাকে কোনো সঞ্চয় বা লাভের উপাদান ছাড়াই জীবন কভার দেয়। টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স প্ল্যানগুলি হল সবচেয়ে সাশ্রয়ী কার্যকর ধরনের জীবন বীমা কারণ অন্যান্য জীবন বীমা পরিকল্পনার তুলনায় প্রিমিয়ামগুলি খুবই সাশ্রয়ী। এটি জীবন বীমার সবচেয়ে বিশুদ্ধতম রূপ (বিশুদ্ধ প্রকার)।
Also Read – সমগ্র জীবন বীমা সংজ্ঞা: এটি কিভাবে কাজ করে, উদাহরণ সহ
2. ইউনিট লিঙ্কড ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান (ULIP)
একটি ইউনিট লিঙ্কড ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান হল বিনিয়োগ এবং বীমার একটি নিখুঁত মিশ্রণ। ULIP পরিকল্পনার জন্য প্রদত্ত প্রিমিয়ামের একটি অংশ ঝুঁকি (বীমা) কভার হিসাবে ব্যবহৃত হয় এবং একটি অংশ বিভিন্ন তহবিলে বিনিয়োগ করা হয়।
পলিসিধারকের ঝুঁকি সহনশীলতার উপর নির্ভর করে, তারা বীমা প্রদানকারীর দেওয়া বিভিন্ন তহবিলে বিনিয়োগ করতে পারে। বীমা প্রদানকারী তারপর সংগৃহীত পরিমাণ শেয়ার এবং ইক্যুইটির মত বিভিন্ন মানি মার্কেট ইনস্ট্রুমেন্টে বিনিয়োগ করে।
3. এনডাউমেন্ট প্ল্যান
এনডাউমেন্ট প্ল্যান হল একটি ঐতিহ্যবাহী জীবন বীমা পলিসি যা বীমা এবং সঞ্চয়ের সংমিশ্রণ।
একটি এনডাউমেন্ট প্ল্যানে, যদি বীমাকৃত ব্যক্তি পলিসির মেয়াদ অতিক্রম করে থাকেন, তাহলে বীমা কোম্পানি পলিসিধারককে পরিপক্কতার সুবিধা প্রদান করে। এছাড়াও কিছু এনডাউমেন্ট প্ল্যান পর্যায়ক্রমিক বোনাস অফার করতে পারে যা হয় মেয়াদপূর্তিতে বা পলিসিধারকের অকালমৃত্যুর ক্ষেত্রে প্রদান করা হয়।
4. টাকা ফেরত
মানি ব্যাক লাইফ ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান হল একটি অনন্য ধরনের জীবন বীমা পলিসি যেখানে নিশ্চিত রাশির একটি অংশ বেঁচে থাকার সুবিধা হিসাবে নিয়মিত বিরতিতে জীবন বীমাকৃতকে সরাসরি প্রদান করা হয়। এইভাবে পলিসিধারী স্বল্পমেয়াদী আর্থিক উদ্দেশ্যগুলি অর্জন করতে পারে।
5. সমগ্র জীবন বীমা
সম্পূর্ণ জীবন বীমা পরিকল্পনাগুলি সমগ্র জীবনের জন্য বা কিছু ক্ষেত্রে 100 বছর বয়স পর্যন্ত বীমাকৃত জীবনকে কভার করে।
একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা প্ল্যান কেনার সময়, বীমার পরিমাণ নির্ধারিত হয়। কেনার সময় একজন নমিনি উল্লেখ করা হয়েছে। কোনো দুর্ভাগ্যজনক ঘটনার ক্ষেত্রে, তাদের মৃত্যু দাবি এবং বোনাস প্রদান করা হয়, যদি প্রযোজ্য হয়।
যাইহোক, যদি লাইফ অ্যাসিওরড 100 বছরেরও বেশি সময় বেঁচে থাকে, তাহলে বীমা প্রদানকারী লাইফ অ্যাসিওরডকে এন্ডোমেন্ট কর্পাস (পরিমাণ) এর সমান একটি ম্যাচিউরিটি সুবিধা প্রদান করেন।
6. শিশু পরিকল্পনা
শিশু জীবন বীমা পরিকল্পনার লক্ষ্য শিশুর ভবিষ্যত বৃদ্ধির জন্য একটি করপাস (পরিমাণ) তৈরি করা। সাধারণত এটি একটি সন্তানের শিক্ষা এবং বিবাহের জন্য অর্থ প্রদান করতে সাহায্য করে।
এই ধরনের প্ল্যান বার্ষিক কিস্তি অফার করে বা সন্তানের জীবনের গুরুত্বপূর্ণ মাইলফলকগুলির পরে একমুঠো অর্থ প্রদান করে। পলিসির মেয়াদে বীমাকৃত পিতামাতার অকালমৃত্যুর ক্ষেত্রে সমস্ত ভবিষ্যতের প্রিমিয়াম মওকুফ করা হয় এবং পলিসি সুবিধাগুলি কোনো বাধা ছাড়াই চলতে থাকে।
7. অবসর পরিকল্পনা
অবসর জীবন বীমা পরিকল্পনাগুলি একজন ব্যক্তির অবসরের বছরগুলির জন্য একটি স্থিতিশীল আর্থিক উত্স তৈরি করতে সহায়তা করে। এটি একজন ব্যক্তিকে আর্থিকভাবে স্বাধীন হতে এবং কোনো উদ্বেগ ছাড়াই বাঁচতে সাহায্য করে। বেশিরভাগ অবসর জীবন বীমা প্ল্যান 60 বছর পূর্ণ হলে বার্ষিক অর্থ প্রদান (বার্ষিকী আকারে) বা এককালীন এককালীন অর্থ প্রদান (একটি নির্ধারিত সীমা পর্যন্ত সঞ্চিত পরিমাণ পরিবর্তন / রূপান্তরের মাধ্যমে) অফার করে।
পলিসির মেয়াদে কোনো ঘটনা ঘটলে বীমাকারী আপনার পরিবারকে বীমা সুবিধা প্রদান করে ।
জীবন বীমা পরিকল্পনার সুবিধাগুলি কী কী?
জীবন বীমার অর্থ এবং প্রকারগুলি জানার পরে, আপনার জীবন বীমা পলিসি নেওয়ার ওটি প্রধান সুবিধা সম্পর্কে জানা উচিত। একটি জীবন বীমা পলিসির ওটি প্রধান সুবিধা নিম্নরূপ:
1. নিরাপত্তা
জীবন অপ্রত্যাশিত এবং অনিশ্চয়তায় পূর্ণ হতে পারে। মৃত্যুর মতো দুর্ভাগ্যজনক ঘটনার সম্ভাবনা কমানো কঠিন। এমন পরিস্থিতিতে একটানা আয়ের অভাবে পরিবারকে আর্থিক সমস্যায় পড়তে হয়।
জীবনের প্রথম দিকে একটি জীবন বীমা পলিসিতে বিনিয়োগ করা এই ধরনের পরিস্থিতির বিরুদ্ধে নিরাপত্তা জাল হিসেবে কাজ করে। জীবন বীমা প্রদানকারী মনোনীত ব্যক্তি বা সুবিধাভোগীকে একটি পূর্ব-নির্ধারিত বীমা প্রদান করতে বাধ্য। ফলস্বরূপ, পলিসিধারী আশেপাশে না থাকলেও পরিবার সুরক্ষিত থাকে।
2. দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয়
যদি কেউ দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ করতে চান তবে জীবন বীমা বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। এই ধরনের বীমা পরিকল্পনাগুলি আপনাকে পদ্ধতিগত সঞ্চয় করতে এবং একটি কর্পাস তৈরি করতে সাহায্য করে যা অনেক কারণের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে যেমন একটি নতুন বাড়ি তৈরি করা, আপনার সন্তানের জন্য উন্নত শিক্ষা এবং সন্তানের বিবাহের খরচের জন্য তহবিল সরবরাহ করা।
শুধু তাই নয়, কিছু জীবন বীমা পলিসি বার্ষিক আকারে মাসিক পেআউট অফার করে যা অবসর গ্রহণের লক্ষ্য অর্জন ও অর্জনের একটি আদর্শ উপায়।
3. বিনিয়োগের বিকল্প
জীবন বীমা প্রদানকারীরা ইউনিট লিঙ্কড ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান (ইউলিপ) অফার করে যা প্রাথমিকভাবে বিনিয়োগের বাহন।
এই বাজার-সংযুক্ত জীবন বীমা পণ্যগুলি পরিপক্কতার সময় উল্লেখযোগ্য রিটার্ন প্রদান করে, তাই এই ইউলিপকে একটি নির্ভরযোগ্য বিনিয়োগের হাতিয়ার করে তোলে।
আপনার কত জীবন বীমা প্রয়োজন?
জীবন বীমার অর্থ বোঝার পাশাপাশি, আপনার মূল্যায়ন করা উচিত যে কতটা জীবন বীমা
কভার বাস্তবসম্মতভাবে প্রয়োজন। টাকায় মানুষের জীবনের সুনির্দিষ্ট মূল্য জানা অসম্ভব হলেও আপনার মূল্য কত তা পরিমাপ করা প্রয়োজন। আপনার অনুপস্থিতিতে আপনার পরিবারকে আর্থিকভাবে স্থিতিশীল হতে কত টাকার প্রয়োজন হবে তা অনুমান করে আপনি আপনার মানব জীবন মূল্য (HLV) পরিমাপ করতে পারেন।
জীবন বীমা পরিভাষায়, বীমাকৃত রাশি এবং পলিসিধারীর জীবনের মূল্যের আর্থিক অনুমানকে মানব জীবন মূল্য বা HLV বলা হয়।
মানুষের জীবনের মূল্য গণনা করার মৌলিক পদ্ধতিতে দুটি ধাপ জড়িত
1. সমস্ত খরচ যোগ করুন যেমন পরিবারের খরচ এবং দৈনন্দিন জীবনযাত্রার খরচ
2. ভবিষ্যতের দায় দায়িত্ব গণনা করুন ( যেমন বকেয়া ঋণ)
উপরে উল্লিখিত পরিসংখ্যানগুলি যোগ করলে মানব জীবন মূল্যের একটি অনুমান পাওয়া যায় যার অর্থ আপনার জীবন বীমা পলিসির সমষ্টি। কিভাবে সঠিক জীবন বীমা পলিসি নির্বাচন করবেন? একবার আপনি জীবন বীমা কী তা বুঝতে পেরেছেন এবং জীবন বীমার প্রয়োজনীয়তা চিহ্নিত করেছেন, তারপরে সেরা জীবন বীমা পলিসি বেছে নেওয়ার জন্য আপনাকে এই সহজ পদক্ষেপগুলি দিয়ে যেতে হবে। এই পদক্ষেপগুলি সহ উপলব্ধ সেরা জীবন বীমা পরিকল্পনা চয়ন করুন:
1. একজন বীমা পরামর্শদাতা / প্রদানকারীর সাথে যোগাযোগ করুন
যদিও প্রাথমিক পর্যায়ে এটি গুরুত্বপূর্ণ মনে নাও হতে পারে, জীবন বীমা কেনার সময় একজন বিশ্বস্ত এবং জ্ঞানী বীমা উপদেষ্টা বা প্রদানকারীকে জড়িত করা খুবই গুরুত্বপূর্ণ। অনেকেই নিজেরা সিদ্ধান্ত নিতে অক্ষম এবং একজন বীমা উপদেষ্টার দক্ষতা প্রয়োজন।
বীমা শিল্পের গ্রাহকরা ডিজিটাল মিডিয়ার দিকে বেশি ঝুঁকেছেন কিন্তু তবুও এই ধরনের গুরুত্বপূর্ণ কার্যক্রমের জন্য মিথস্ক্রিয়া এবং সুপারিশ [2] আশা করেন।
2. জীবন বীমা কভার মূল্যায়ন করুন
একজন জীবন বীমা প্রদানকারী আপনাকে জীবন কভার পরিমাণ (অ্যাস্যুরড) গণনা করতে সাহায্য করতে পারে। তারা আপনার আয়ের উৎস, নির্ভরশীলদের সংখ্যা, কোনো দায় এবং আপনার ব্যয় নির্ণয় করে পছন্দের জীবন কভার গণনা করে।
জীবন বীমা প্রদানকারীরা বাজারে উপলব্ধ বিভিন্ন ধরণের জীবন বীমা পরিকল্পনা থেকে সেরা বীমা চয়ন করতে সহায়তা করে। এটি নিশ্চিত করে যে আপনি একটি সর্বোত্তম জীবন কভার পান। উপরন্তু, আপনি আমাদের অনলাইন ক্যালকুলেটর দিয়ে আপনার জীবন রীমার প্রয়োজনীয়তা পরীক্ষা করতে পারেন।
3. জীবন বীমা পরিকল্পনা তুলনা করুন
বাজারে অনেক বীমা প্রদানকারী রয়েছে যারা বিভিন্ন ধরনের জীবন বীমা পলিসি প্রদান করে। আপনাকে অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যে আপনি উপলব্ধ বিকল্পগুলি থেকে সবচেয়ে উপযুক্ত জীবন বীমা পরিকল্পনাটি সাবধানে বেছে নিয়েছেন। আপনার আর্থিক চাহিদা অনুযায়ী উপলব্ধ সেরা জীবন বীমা পলিসি পেতে আপনাকে অবশ্যই বিভিন্ন জীবন বীমা পরিকল্পনার তুলনা করতে হবে।
এর জন্য, সমস্ত প্রয়োজনীয়তা এবং মানদণ্ড বিবেচনা করে বিভিন্ন বীমাকারীদের কাছ থেকে জীবন বীমা পরিকল্পনার তুলনা করে সবচেয়ে উপযুক্ত পরিকল্পনা বেছে নিতে পারেন।
নিরাপদ থাকার জন্য বীমা পান জীবন বীমা পলিসি কেনা আমাদের সময়ের প্রয়োজন। যদিও অনেক লোক বিভিন্ন ধরনের জীবন বীমা প্ল্যান কেনে, কিন্তু সকলেই এটির অফার করার অনেক সুবিধা সম্পর্কে সচেতন নয়। আপনার অনুপস্থিতিতে, একটি জীবন বীমা পলিসি আপনার পরিবারকে কঠিন সময়ে সহায়তা করে এবং তাদের আর্থিক সহায়তা প্রদান করে।
শুধু তাই নয়, জীবন বীমা পলিসিতে বিনিয়োগ করা সঞ্চয়ের একটি সুশৃঙ্খল অভ্যাসকে উৎসাহিত করে। এইভাবে এটি একজনকে একটি উল্লেখযোগ্য কর্পাস তৈরি করতে সক্ষম করে।